如何進(jìn)行理賠？
一．正確認(rèn)識(shí)您購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品
對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任的理解和認(rèn)識(shí)誤區(qū)是導(dǎo)致理賠產(chǎn)生爭議與糾紛最多的因素之一。很多消費(fèi)者由于投保時(shí)對(duì)自身的需求和保險(xiǎn)責(zé)任沒有足夠的理解，等到發(fā)生事故后，才知道所發(fā)生的事故不在保障范圍內(nèi)，不能獲得賠償。因此，在投保時(shí)應(yīng)選擇具備保險(xiǎn)銷售資質(zhì)的保險(xiǎn)顧問了解適合自己的產(chǎn)品，有疑問時(shí)可以直接咨詢前海保險(xiǎn)交易中心（以下簡稱中心）。
二．了解關(guān)于保險(xiǎn)理賠時(shí)效的規(guī)定
索賠時(shí)效：保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，被保險(xiǎn)人或受益人在約定時(shí)效內(nèi)未提出索賠，未提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。不同險(xiǎn)種具有不同的索賠時(shí)效，人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為5年，其它險(xiǎn)種的索賠時(shí)效一般為2年。
理賠時(shí)效：保險(xiǎn)人自收到賠償或給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求和有關(guān)證明后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。
三．出險(xiǎn)報(bào)案
報(bào)案方式：保險(xiǎn)事故發(fā)生后可按以下方式報(bào)案
① 按保單記載的報(bào)案電話撥打保險(xiǎn)公司客服電話報(bào)案。
② 非車險(xiǎn)可撥打中心客服電話400-700-8008（因車險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)場時(shí)效要求高，建議直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案），我們將協(xié)助您向保險(xiǎn)公司報(bào)案，服務(wù)時(shí)間詳見主頁；
③ 非車險(xiǎn)可在中心系統(tǒng)平臺(tái)在線填寫報(bào)案信息，我們將協(xié)助您向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案（因車險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)場時(shí)效要求高，建議直接向保險(xiǎn)公司報(bào)案）；
及時(shí)報(bào)案對(duì)理賠很重要，當(dāng)發(fā)生疾病等事故時(shí)，一定要立即報(bào)案，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。意外險(xiǎn)的投保人發(fā)生意外傷害或住院后，應(yīng)在3日內(nèi)報(bào)案。
四．提出賠付需備齊理賠申請(qǐng)資料
要想順利獲得保險(xiǎn)賠付，一定要在事故發(fā)生后，注意保存好各類證明及費(fèi)用單據(jù)，按照指引準(zhǔn)備齊全索賠資料。
五．確保到保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院或推薦醫(yī)院就診
《健康險(xiǎn)管理辦法》第23條規(guī)定，保險(xiǎn)公司可以在醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品中約定，以被保險(xiǎn)人在指定醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行醫(yī)療為給付保險(xiǎn)金的條件。目前各保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院，范圍基本上都是規(guī)定"當(dāng)?shù)厣绫ＵJ(rèn)可的二級(jí)（含）以上公立綜合性醫(yī)院"，一般包含我國境內(nèi)縣級(jí)（含）以上公立醫(yī)院。因此投保人在需要住院時(shí)，一定得前往保險(xiǎn)公司指定醫(yī)院或推薦醫(yī)院就診。若因特殊原因不能到這些醫(yī)院診治時(shí)，需及時(shí)通知保險(xiǎn)公司并獲其同意，否則將有可能遭拒賠。對(duì)于醫(yī)療各項(xiàng)費(fèi)用，除收據(jù)原件外，還要保存所有費(fèi)用明細(xì)，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)通常需審核費(fèi)用明細(xì)以確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
六．投保人要特別注意"免賠額"
免賠額是根據(jù)保險(xiǎn)的條件由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的損失額度。可分為“絕對(duì)免賠額”和“相對(duì)免賠額”。比如保險(xiǎn)合同中如果約定免賠額是500元，那么在出險(xiǎn)時(shí)，如果損失金額低于500元，則將全部由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)；如果損失金額超過500元，那么保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償超出部分，即損失金額是700元時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠償超出部分的200元即可。
